Allianz Global Sigorta Raporu 2023’ü yayınladı. Toplam küresel sigorta prim geliri 2022’de 5,6 trilyon Euro’ya ulaştı. Bunun 2.6 trilyon Euro’su hayat, 1.8 trilyon Euro’su mülk ve sigortalarından, 1.1 trilyon Euro’su sağlıktan kaynaklandı. Rapora göre, yüksek enflasyona rağmen primler önümüzdeki 10 yıl içinde yüzde 5,2 oranında artacak ve küresel prim havuzuna 4.190 milyar Euro eklenecek. 2033 yılında prim geliri yaşamda 4,3 trilyon Euro’ya, P&C’de 3,1 trilyon Euro’ya ve sağlıkta 2,3 trilyon Euro’ya ulaşacak. Raporda, sigortanın, yüksek enflasyon ve düşük büyümenin çalkantılı zamanlarında değerlerini kanıtlayabileceği belirttirilerek, sigorta endüstrisinin enflasyonu geri alamayacağını ancak tampon görevi görerek etkiyi yumuşatabileceği vurgulandı.
Allianz Global, dünyadaki sigorta pazarının gelişimini analiz eden Global Sigorta Raporu 2023’ü yayınladı. Buna göre, toplam küresel sigorta prim geliri 2022’de 5,6 trilyon Euro’ya ulaştı. 2.6 trilyon Euro prim ile hayat sigortaları; 1.8 trilyon Euro’luk P&C (mülk ve kaza sigortaları) ve 1.1 trilyon Euro’luk sağlık sigortalarının önünde en büyük pazar olmaya devam ediyor.
2022’de prim havuzu yüzde 8,6 büyüdü. Bununla birlikte, üç segment çok farklı bir performans gösterdi; P&C yüzde 8,7’lik güçlü bir büyüme kaydederken, sağlık daha ılımlı bir şekilde yüzde 4,9 büyüdü ve hayat sigortası pazarı yüzde 2,4’lük iç karartıcı bir büyüme kaydetti. Daralan hane halkı gelirleri özel tasarrufları olumsuz etkiledi. Allianz’ın Global Sigorta Raporu’ndan başlıklar özetle şöyle:
ABD PAZARIN HAKİMİ OLDU
- P&C primlerindeki artış, dünyadaki tüm bölgelerden kaynaklandı. Ancak, 77,5 milyar Euro ile 2022’deki küresel artışın yarısından fazlası yalnızca Kuzey Amerika’dan geldi. 860 milyar Euro prim geliri ile bölge, dünya çapında açık ara en büyük pazar olmaya devam ediyor. Asya da geçen yıl yüzde 8,4’lük sağlıklı bir büyüme kaydetti. Yaklaşık 403 milyar Euro toplam prim geliri ile bölge ilk kez Avrupa’yı geride bıraktı.
- Hayat sigortası piyasaları geçen yıl, özellikle Batı Avrupa’da zarar gördü; prim geliri 2022’de yüzde 2,7 azaldı, 740 milyar Euro’ya geriledi. Büyüme Asya’da da hayal kırıklığı yarattı ve 952 milyar Euro üretim ve yüzde 3,6’lık mütevazı bir artış kaydetti. P&C’de olduğu gibi, Kuzey Amerika yüzde 7,8 veya 840 milyar Euro üretim ile 2022’de büyümenin ana itici gücü oldu.
- Kuzey Amerika, yani bölgenin prim havuzunun yüzde 94’ünü oluşturan ABD, sadece 2022’de değil, son 10 yılda da küresel sigorta pazarına hakimi oldu. P&C’de küresel prim gelirindeki artışın yarısından fazlası ve sağlık primi ABD’de üretildi.
ENFLASYONİST ORTAM EN BÜYÜK ZORLUK
- Ekonomik açıdan, enflasyonist bir ortam önümüzdeki yıllarda en büyük zorluk olacak.
- Daha yüksek enflasyona rağmen primler önümüzdeki on yıl içinde yüzde 5,2 oranında artacak ve küresel prim havuzuna 4.190 milyar Euro eklenecek. 2033 yılında prim geliri yaşamda 4,3 trilyon Euro’ya, P&C’de 3,1 trilyon Euro’ya ve sağlıkta 2,3 trilyon Euro’ya ulaşacak.
- Bununla birlikte, önümüzdeki 10 yılda yıllık büyümenin (yüzde 4,7) genel ekonomik büyümenin (yüzde 5,2) oldukça gerisinde kalması muhtemel. Böylece sigorta penetrasyonu azalarak yüzde 2,8’e düşecek.
SİGORTA TAMPON GÖREVİ GÖREBİLİR
- Asya, küresel yaşam işinin büyüme motoru olmaya devam edecek ve yıllık büyümenin (Örneğin Japonya) yüzde 7,5’e yükselmesi bekleniyor. Bölge, mutlak prim büyümesinin yarısını (866 milyar Euro), Kuzey Amerika’nın (377 milyar Euro) ve Avrupa’nın (276 milyar Euro) toplamından daha fazlasını oluşturmalıdır.
- Teknoloji, sigortacıların çalışma şeklini değiştirecek. Örneğin, ekosistemler, yalnızca bireysel ürünler değil, aynı zamanda mobilite, yaşam, seyahat, zenginlik veya sağlık için olsun, müşteri ihtiyaçları için kapsamlı çözümler sunarak müşteri erişiminde belirleyici bir rol oynayacaktır.
- Sigorta, yüksek enflasyon ve düşük büyümenin çalkantılı zamanlarında değerlerini kanıtlayabilir. Sigorta endüstrisi enflasyonu geri alamaz, ancak bir tür tampon görevi görerek etkiyi yumuşatabilir. Likidite ve kredi açısından dayanıklılığı, yeşil geçişi finanse etmek için gereken yatırımlar için onu bir öncü haline getiriyor. Sigorta, ekonomik döngünün eğrisini düzleştirdiği için önemli bir amortisördür.