Geleneksel olarak tanımlanan hayat sigortası önümüzdeki 12-15 yıl içinde halen olacak mı? 2030’ların ortalarında insanların hayat sigortasının tarihsel olarak sağladığı korumalara hala ihtiyacı olacağı kesin. Ancak hayat sigortasını eski yöntemlerle düşünmeye devam edenler çok yakın vadede ilgisiz kalma riskini de alırlar.
Büyük tasarruf ve sağlık sigortası açıkları, istihdamdaki derin değişimler ve yaşlanan nüfus, emekliliğin kurallarını temelden değiştiriyor. Peki, geleneksel olarak tanımlanan hayat sigortası önümüzdeki 12-15 yıl içinde hala var mı? 2030’ların ortalarında insanların hayat sigortasının tarihsel olarak sağladığı korumalara hala ihtiyacı olacağı kesin. Ancak hayat sigortasını eski yöntemlerle düşünmeye devam edenler çok yakın vadede ilgisiz kalma riskini de alır. Ernst&Young’ın Sigorta Raporu, hayat sigortalarını mercek altına alıyor ve sigorta şirketlerinin gelecekte gelişmeleri için yapmaları gerekenlere değiniyor. Rapordan çarpıcı başlıklar şöyle:
Her zaman olduğu gibi, müşteriler sektörün geleceğini belirliyor. Teknolojinin ve güçlü ortaklıkların etkinleştirilmesi, sigortacıların daha fazla müşteri türüyle daha derin ve daha anlamlı etkileşimde olmasını sağlayacak. Yeni iş modelleri ve yeni dağıtım kanalları (ekosistemler) en etkili modeller haline gelecek; çünkü sigortacılar, kritik yaşam evrelerinde tüketicilerin gelişen ihtiyaçlarını karşılamada tek başlarına yeterli olamayacak. Dünyanın dört bir yanındaki sigortacılar, tekliflerini genişletmek çeşitlenen ihtiyaçları karşılamak için ekosistemler düzenlediler. Bu noktada sigortacılar 5 önemli noktaya odaklanmalı.
SİGORTACILAR İÇİN 5 KRİTİK ÖNERİ
1-Gençlere Odaklanılmalı
Sigortacılar, genç tüketicilerle etkileşim kurma gereğini uzun zamandır kabul ettiler. Ancak bu bağlantıyı kurmak için büyük ölçüde mücadele ettiler. İlk adım, emeklilik tasarruflarının yanı sıra finansal hedeflere göre sigortanın değerini göstermektir. Kısa vadeli ekonomik şoklara (örneğin, gelir kaybı veya beklenmedik hastaneye yatış) karşı koruma için Covid sonrası artan talebi karşılamak bir fırsattır. Zamanla gelişen taşınabilir mikro poliçeler ve yaşam tarzı sigortası, çalışma hayatına yeni başlayan birçok gence uygun olacaktır. Sigortacılar ilgi çekmek için bireylere cep telefonları aracılığıyla tam dijital deneyimler sunmalıdır.
2-Finansal Hedefleri Destekleyen Ürünler Sunulmalı
Geleneksel emekli maaşları ve tanımlanmış sosyal yardım planlarının giderek daha nadir hale gelmesi ve daha az sayıda çalışanın işveren tarafından sağlanan sosyal yardımlara erişebilmesi nedeniyle, geleneksel emeklilik, artan sayıda bireyin erişiminin ötesindedir. Sigortacıların aradaki farkı kapatmak ve pazarın karşılanmamış ihtiyaçlarını karşılamak için yapabileceği çok şey var. Esnek ve uygun fiyatlı çözümler çok önemlidir. Tam zamanlı çalışanlar ve serbest meslek sahipleri için farklı ürünler ve işveren tarafından sağlanan poliçelere ek özellikler büyümeyi teşvik edecektir. Bir ev satın almak, çocukların eğitimi için para biriktirmek, kariyer ortasında yeniden eğitime fon sağlamak gibi belirli finansal hedefleri destekleyen ürünler de önemlidir.
3-Kadınlara Yönelik Çözümler Sunulmalı
Belirsiz makroekonomik koşullar, dünya çapındaki tüketiciler için yeni tasarruf ve koruma ihtiyaçları yaratmıştır. Sağlık sigortası kapsamındaki ve sosyal güvenlik ağındaki boşluklar, daha fazla insanı bakıcı pozisyonuna getirmektedir. Hem çocuklarına hem de yaşlı ebeveynlerine bakmak zorunda olan kadınlar, uzun vadede mali açıdan daha az güvende hissederler. Kadınlar hane harcamaları ile ilgili kararlarının çoğunu vermelerine, finansal planlama üzerinde önemli bir etkiye sahip olmalarına rağmen sigorta sektöründen daha iyi hizmet alamıyorlar. Kadınların ihtiyaçlarına göre tasarlanmış daha iyi çözümler ve daha kişiselleştirilmiş hizmetler, sektör için fırsattır.
5-Finansal Dayanıklılığı Sağlayacak Ürünler Tasarlanmalı
Artan finansal dayanıklılık, tüm tüketici gruplarında ortak bir temadır ve sigortacılar tasarruf, yatırım ve gelir koruma ürünleri ve farklı hedefleri destekleyen çözümler sunmalıdır. Acil durum tasarrufları, ev iyileştirmeleri, aile gezisi gibi… Ürün tasarımında esneklik önemlidir. Bazı kesimler için, dağıtım kanalları aracılığı ile danışmanlık hizmetleri verilebilir.
5-Hasar Ödenmeden Önce Müşterilerle Proaktif İlişki Kurulmalı
Hayat sigortası taleplerinin ödenmesi ve yıllık ödemelerin düzenlenmesi sigorta şirketlerinin hak sahipleri ile daha derin ilişkiler kurması için fırsatlardır. Danışmanlar da bu işi kaybetmekten endişe duyarlar. Sigortacılar, hasarlar ödenmeden çok önce zamanında proaktif şekilde rehberlik hizmeti verebilir, ödeme yapıldığında da stressiz bir süreç yürütebilirler. Güçlü ekosistemlerle uğraşan sigortacılar, tekliflerini yaşam koçluğu ve yas danışmanlığına erişimi içerecek şekilde genişletebilir. Miras yönetimi için akıllı birikim stratejileri ve çok kuşaklı tavsiyeler, artan sayıda müşteri için caziptir. Bu hizmetler, sigorta şirketlerinin, hasarların ödenmesi gerekmeden çok önce müşterilerinin aileleriyle ilişki kurmasına yardımcı olabilir.