Kârlı büyümeyi yakalamak, dünyadaki kişisel ve ticari mülk ve kaza sigortacıları için bir zorunluluktur. Hayat sigortacıları ise değişen tüketici ihtiyaçlarına uyum sağlamalıdır. Kârlı büyüme giderek daha zor bulunuyor. Ticari mülk ve kaza sigortacılarının nerede ve nasıl rekabet edecekleri konusunda dikkatli olmaları gerekiyor. 2025 yılı Küresel Sigorta Raporu yayınlandı.
McKinsey, 2025 yılı Küresel Sigorta Raporu’nu yayımladı. Raporda, dünyanın sigortacılarının özellikle değişken bir çağı atlattığına değinilen raporda, makroekonomik tablonun karmaşık, enflasyonun inatla yüksek ve faiz oranlarının belirsiz olduğu belirtiliyor. Rapora göre, ekonomik büyüme döngüsü dip yapmış gibi görünse de tüketici güveni hala sallantıda. Jeopolitik istikrarsızlık küresel büyüme için algılanan bir tehdit olmaya devam ediyor ve korumacılık belirtileri arasında ticaret kalıpları değişiyor.
Raporda, kişisel hatlar P&C sigorta primlerinin 2022-23’te yüzde 9,5 artarak 1,1 trilyon dolara çıktığı belirtilerek, “Brüt yazılı primler pandemi öncesi seviyelerin altında kaldı ve olgun ve gelişmekte olan ekonomiler arasındaki kapsam açığı genişledi. Gelişmiş pazarlardaki endüstri büyümesi büyük ölçüde oran artışları tarafından yönlendirildi ve bu da yeni risklere sınırlı bir genişleme olduğunu gösterdi. Sigorta karşılanabilirliği, artan temel varlık fiyatları, onarım maliyeti ve hasar sıklığı ve artan reasürans maliyetleri nedeniyle ABD de dahil olmak üzere bazı pazarlarda önemli bir konu olarak ortaya çıktı. Birçok bölge aynı temel etkenlere maruz kaldığından, artan primler diğer bölgelere de yayılabilir” deniydi.
KAPSAMI GENİŞLETİP, YENİLİK YAPMA FIRSATI
Elektrikli araçlardan otonom araçlara (AV) kadar mobilite eğilimleri, otomobil sigortasını değiştiriyor ve sektörü altüst etme potansiyeline sahip. Doğal afetler daha sık, daha şiddetli ve daha değişken ve bunlarla ilişkili riskler, korunan ile korunmayan arasındaki boşluğu genişletebilir. McKinsey, 2025 yılı Küresel Sigorta Raporu’ndan çarpıcı başlıklar özetle şöyle:
Bu zorlukların ortasında, sigortacıların yenilik yapma, kapsamı genişletme ve sektörün önemini artırma şansı görüyoruz. Yaşlanan küresel nüfus ve gelişen müşteri satın alma kalıpları, sigortacıların yeteneklerini ve tekliflerini yeniden düşünmeleri için fırsatlar sunuyor. Yeni mobilite modelleri, fiyatlandırma, ürün tasarımı ve talep işleme yaklaşımlarını yeniden düşünmeye zorlayacak. Fiziksel riskin sürekli artması ortasında, sigortacıların doğal afetlerle ilgili riski yönetmeye, azaltmaya ve aktarmaya yardımcı olmak için yeni yeteneklere yatırım yapması gerekecektir. Son olarak, gelişen teknoloji (özellikle yapay zeka ve üretken yapay zeka), sigorta şirketlerini uçtan uca değer zincirini yeniden düşünmesini ve yenilik yapmasını sağlayacaktır.
TİCARİDE KARLI BÜYÜMEYE ODAKLANILMALI
Küresel ticari P&C sigorta hatları güçlü büyümeyi sürdürdü. Primler son beş yılda yıllık ortalama yüzde 8 artarken, sektör için ortalama birleşik oran 2023’te tahmini %91’e doğru düşüş eğilimi gösterdi. Bu büyümenin neredeyse tamamı daha yüksek primlerden kaynaklandı ve sigortacıların artık değişen piyasa ortamında istikrarlı, karlı büyümeyi nasıl yakalayacaklarına odaklanmaları gerekiyor.
Sigortacıların nerede faaliyet gösterdiği önemli olsa da, finansal performanslarının büyük çoğunluğu nasıl faaliyet gösterdiklerine bağlıdır. Bu dinamik hem yumuşak hem de sert döngülü yıllarda geçerlidir, ancak bölgesel farklılıklar gibi faktörler istisnalara yol açabilir. Etkili bir portföy stratejisi göz ardı edilmemeli ancak uygulamanın önemi daha da büyüktür ve sigortacılar karlı bir büyüme elde etmek için ana faaliyet alanlarındaki yeteneklerini ikiye katlamalıdır.
GELENEKSEL HAYAT MODELLERİNİ BIRAKIN
Hayat ve emeklilik sigortası sektörü için öngörülemeyen karışık sinyaller, belirsizlik ve şaşırtıcı yükselişlerle dolu bir yıl oldu. Beklenmedik derecede dayanıklı makroekonomik koşullar destek sağlasa da (küresel GSYİH reel olarak büyüyor) enflasyon giderek azalıyor ve hisse senedi piyasaları pozitife dönüyor.
Ancak zorlukların ortasında önemli fırsatlar da var. Hayat sigortası pazarı, 65 yaş ve üzeri insanların yaşlanması, X kuşağı arasında servetin yoğunlaşması tarafından yeniden şekillendiriliyor. Daha az evlilik, daha düşük doğurganlık oranları ve daha fazla çift gelirli hane gibi değişen sosyal normlar ve yaşam biçimleri geleneksel hayat sigortası modeline meydan okurken, geleneksel olmayan aile yapılarına hitap eden daha esnek politikalar için bir fırsat sunuyor.
HAYAT SİGORTALARINDA BÜYÜME FIRSATLARI
Hayat sigortası şirketlerinin emeklilik ihtiyaçlarını karşılamak ve yeniden önem kazanmak için yenilenmiş bir çaba göstermesi için koşullar artık mevcut. Hayat sigortacılarının, yaşam boyu istikrarlı, güvenli bir emeklilik geliri sağlayarak, geçmiş 30 yıl boyunca varlık ve servet yöneticilerine devredilecek birikmiş varlıkları elinde tutarak yeniden önem kazanmaları için zamanında ve güçlü bir fırsat var.
Müşteri tercihleri demografik olarak değiştikçe yaşam ve servet çözümleri arasındaki çizgi giderek daha da bulanıklaştı. Modern tüketiciler, daha fazla kişiselleştirme ve entegre bir deneyimde bütünsel bir ihtiyaçlar seti sunarak müşterileri daha iyi anlama ve ele alma becerisine sahip danışmanları aktif olarak arıyor. Hayat sigortası, servet yönetimi ve sağlık hizmetleri arasındaki sinerjileri benimseyerek, sigortacılar, dinamik bir pazarda gelişen müşteri ihtiyaçlarını karşılayan ve sürdürülebilir büyüme ve rekabeti garanti eden bütünsel bir yaklaşım sunabilir.
Hayat sigortası ve varlık yönetimi birleştikçe ortaya üç bileşen çıkar. Sigorta poliçelerinin ve yıllık gelirlerin ölçekte düzenlenmesi, farklılaştırılmış yatırım yönetimi ve sermaye yönetimi. Bazı sigortacılar, üç bileşenin hepsinde farklılık yaratmayı hedefleyebilir, ancak diğerleri hangi bölümlerinde en iyi konumda olduklarını belirlemeli ve bu alanlara daha fazla yatırım yapıp yapmamaya karar vermelidir.
