Aşırı hava olaylarının sıklığı ve yoğunluğundaki artış, sigorta taleplerinde artışa neden oluyor. Sel veya kuraklık gibi hava ile ilgili olaylar, tazminat açısından daha yüksek maliyetlere neden oluyor ve bu da sigortacıları risk modellerini ve teminat politikalarını yeniden değerlendirmeye sevk ediyor. Peki, bu durumlara karşı sigortacılar hangi stratejileri geliştiriyor?
Geçen yıl boyunca, tüm zamanların en yüksek sıcaklıkları yaşandı ve bu da onu kayıtlardaki en sıcak yıl haline getirdi. Sıcaklıktaki bu artışa, dünyanın farklı bölgelerini tahrip eden ve hem popülasyonlar hem de ekosistemler üzerinde önemli etkilere neden olan bir dizi aşırı hava olayı eşlik etti. Mapfre Ecomonics’te, ‘Riskin Ötesinde: Sigortacıların Aşırı Hava Olayları için Yenilikçi Stratejileri’ başlıklı ilginç bir makale yayımlandı. O makaleden çarpıcı başlıklar özetle şöyle:
İspanya’da uzun süreli kuraklıklar hem tarımı hem de içme suyu tedarikini etkiledi. Çin’de şiddetli seller binlerce kişiyi yerinden etti ve kritik altyapıya zarar verdi. Şili’de yıkıcı orman yangınları aylarca devam etti ve önemli maddi ve insan kayıplarına neden oldu. Bunlar sadece birkaç örnektir, ancak iklimle ilgili olayların artan sıklığının ve ciddiyetinin altını çizerek iklim normlarında potansiyel bir değişime işaret etmektedir.
Sigortacılar için bu fenomenler zorlu bir zorluk teşkil ediyor. Bu tür aşırı olayların sıklığı ve yoğunluğundaki artış, sigorta taleplerinde artışa neden oldu. Sel veya kuraklık gibi hava ile ilgili olaylar, tazminat açısından daha yüksek maliyetlere neden olur ve bu da sigortacıları risk modellerini ve teminat politikalarını yeniden değerlendirmeye sevk eder.
Bu durum, artan iklim belirsizliğinin ortasında daha etkili hizmet sunmak için sektör stratejilerinin ayarlanması gerekliliğinin altını çiziyor.
İKLİM DEĞİŞİKLİĞİNİN SİGORTA SEKTÖRÜNE ETKİSİ
İklim değişikliği, sigorta sektörünü önemli ölçüde etkileyerek sadece risk yönetimini değil, sunulan poliçelerin yapısını da yeniden şekillendiriyor. Bunun açık bir örneği, iklim değişikliğinin aşırı hava olaylarının oluşumunu önemli ölçüde artırdığı tarımda belirgindir. Sonuç olarak, kuraklık ve sel gibi doğal afetlerle ilgili iddialarda bir artış oldu. Cenevre Derneği’ne göre, doğal afetlerin şiddeti ve sıklığındaki artış, iklim değişikliğinin sektör üzerindeki artan etkisinin altını çizerek daha yüksek sigortalı kayıplara neden oldu.
Sigortacılar, geleneksel sigortalama ve tazminat modellerinin yetersiz kaldığı, giderek karmaşıklaşan bir risk ortamına uyum sağlama zorluğuyla boğuşuyor. Bu, sektörü, afet müdahalesini desteklemek için ek tahmin ve yardım hizmetlerinin sunulması da dahil olmak üzere risk değerlendirmesi ve yönetimine yönelik yeni yaklaşımlar keşfetmeye teşvik etti.
İKLİM DEĞİŞİKLİĞİNE UYUM STRATEJİLERİ
Sigorta şirketleri, risk değerlendirmesini iyileştirmek ve hizmetleri özelleştirmek ve ürünlerinin fiyatlandırmasını belirlemek için verilere giderek daha fazla güveniyor. Mapfre Aktüerya Ofisi Grup Başkanı Eduardo Sánchez Delgado, “Önleme ve erken teşhise odaklanmayı gerektiren ürünün sürdürülebilirliğinden ödün vermeden sigortayı mümkün olduğunca uygun fiyatlı hale getirirken fiyatlar üzerindeki aşağı yönlü baskıyı sürdürmeliyiz” diyor.
Sigortacılar, hava durumu verileri, hasar kayıtları ve tüketici davranışı gibi geniş bilgi kaynaklarını gözden geçirmek için büyük veri analitiğinden yararlanır. Bu analiz derinliği, aksi takdirde tespit edilmesi zor olan kalıpların ve eğilimlerin tanımlanmasını kolaylaştırır. Sigortacılar, risk modellerini değişen çevresel koşulları daha doğru bir şekilde yansıtacak ve olayları daha hassas bir şekilde tahmin edecek şekilde ayarlayabilir.
Sánchez Delgado, “Sıcak hava dalgaları İspanya’da önemli bir endişe kaynağı oluşturuyor ve bunlarla mücadele etmek için sağlam bölgesel referans çerçeveleri oluşturma ihtiyacının altını çiziyor. İspanya tipik olarak sağlık tehlikesi verilerini etkili bir şekilde kaydederken, gelecekteki etkileri tahmin etmek için yalnızca geçmiş verilere güvenmek artık yeterli değildir. Bunun yerine, kapsamlı bir boylamsal perspektif elde etmek için geçmiş verileri iklim kalıpları ve eğilimleriyle entegre ederek senaryo analizine geçiş çağrısı var” diyor.
YAPAY ZEKA DEVREDE
Bu bağlamda, yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi gibi yenilikler, sigortacıların verileri işleme ve karar verme şeklini yeniden şekillendiriyor. Bunlar, risk değerlendirmesini ve talep yönetimini otomatikleştirmemizi, verimliliği artırmamızı ve poliçe sahiplerine üstün hizmet sunmamızı sağlar.
Tarım veya gayrimenkul gibi sektörlerde IoT (veya “Nesnelerin İnterneti”) sensörlerinin entegrasyonunun kullanılması, sigortacıların sigortalı varlıkları etkileyen koşulları gerçek zamanlı olarak izlemesine olanak tanıyarak riskleri azaltmak ve hasar ciddiyetini en aza indirmek için proaktif önlemler alınmasını sağlar. Sonuç olarak, bu gelişmiş çözümlerin benimsenmesi, sigortacıların doğal afetlere müdahale etme yeteneğini artırır ve uzun vadede daha özel ve sürdürülebilir sigorta ürünlerinin geliştirilmesini teşvik eder.
Mapfre RE, iklim değişikliğinin sigortalı portföylerindeki fiziksel riskler üzerindeki etkisini tahmin etmeyi amaçlayan bir proje geliştirmek için Lobelia Earth ile ortaklık kurdu. Bu pilot proje, Lobelia Climate platformu aracılığıyla yürütülüyor ve yedi iklim tehlikesi için yaygın olarak kullanılan 14 aşırı iklim göstergesini otomatik olarak değerlendirilmesini ve ölçülmesini sağlıyor.
Kısacası inovasyon, sigortacıların kaynak yönetimini optimize etmeleri ve her şeyden önce müşterilere üstün hizmet sunmaları için bir mihenk taşıdır. Verilerden, yapay zekadan ve senaryo analizinden yararlanmak, daha doğru bir risk değerlendirmesi ve aşırı durumlara hızlı yanıt verilmesini sağlar. Bu, yalnızca tahmine dayalı yetenekleri ve risk yönetimini geliştirmekle kalmaz, aynı zamanda müşterilerinin gelişen ihtiyaçlarına daha iyi uyum sağlayan politikaların oluşturulmasını da teşvik eder.
