Sigorta sektörü, doğal afetlerden kaynaklanan toplam sigortalı zararlarının her yıl 100 milyar doları aşmasını beklerken, 200 milyar doların üzerindeki yıllık kayıplar da akla yatkın. 2023 Küresel Modellenmiş Felaket Kayıpları Raporu’na göre ekonomik kayıplar 400 milyar doları aşabilecek. Modellenen ortalama yıllık kayıp daha yüksek olsa da sektörün daha da yüksek kayıplarla dolu yıllara da hazırlıklı olması gerekiyor.
Doğal afetlerin yıllık ortalama sigortalı zararının 133 milyar dolar olduğu tahmin edilirken, toplam sigortalı zararın her yıl 100 milyar doları aşması bekleniyor. Veri analizi ve risk değerlendirme firması Verisk, 2023 Küresel Modellenmiş Felaket Kayıpları Raporu’nu yayınladı. Rapordaki analize göre, afetlerin küresel modellenmiş yıllık ortalama sigortalı zararı 133 milyar dolar. Sigorta sektörü, doğal afetlerden kaynaklanan toplam sigortalı zararlarının her yıl 100 milyar doları aşmasını beklerken, 200 milyar doların üzerindeki yıllık kayıplar da akla yatkın.
Rapora göre, yüksek tehlikeli bölgelerde devam eden inşaatlar ve büyük ölçüde enflasyon nedeniyle artan yenileme maliyetleri felaket kayıplarının artmasında sorumlu en önemli faktörler. Diğer önemli faktör, genellikle kayıplardaki artışın birincil nedeni olarak gösterilen iklim değişikliğinin etkisi.
EKONOMİK KAYIPLAR 400 MİLYAR DOLARI AŞABİLİR
Şiddetli fırtınalar, son beş yıldaki kayıpların artan bir oranından sorumlu olmuştur ve artık ‘ikincil bir tehlike’ olarak kabul edilemez. 2023’te şimdiye kadar, şiddetli fırtınalar, 8 milyar dolarlık olaylarla sigortalı kayıpların yüzde 70’inden fazlasını oluşturdu ve bu yılki rapora göre, küresel olarak şiddetli fırtınalardan sigortalanan Küresel Ortalama Yıllık Zarara (AAL) katkı yaklaşık yüzde 40. ABD’deki şiddetli fırtınalar; bu kayıpların çoğunluğunu oluşturuyor ve tek başına toplam küresel AAL’nin yüzde 21’ini oluşturuyor.
Raporda, ekonomik kayıpların 400 milyar doları aşabileceğini, küresel bir koruma açı oluştuğuna değinilerek, sigortalı kayıpların küresel ekonomik kayıpların yalnızca üçte birini oluşturduğu vurgulanıyor. Verisk, yıllık ekonomik kayıpların 400 milyar doları aşabileceğini tahmin ediyor ve bu da dünya çapında var olan sigorta koruma açığını ortaya koyuyor.
Sigortalı ve ekonomik kayıplar arasındaki büyük fark felaketlerin topluma maliyetini temsil ediyor. Bölgesel bazda, sigortalanan doğal afetlerden kaynaklanan ekonomik kayıp yüzdesi önemli ölçüde değişiyor. Örneğin, Kuzey Amerika’da, doğal afetlerden kaynaklanan ekonomik kaybın yaklaşık yüzde 51’i sigortalanırken, Asya’da, sigortalı kayıplar, bu bölgelerdeki çok düşük sigorta penetrasyonun nedeniyle yüzde 12’sini oluşturuyor.
KÜRESEL KORUMA AÇIĞI KORKUTUYOR
2023 Küresel Modellenmiş Felaket Kayıpları Raporu’ndan önemli satır başları şöyle:
- Geçtiğimiz beş yılın fiili ortalama zararı yaklaşık 100 milyar dolar olsa da, modellenen zararlar, küresel sigorta sektörünün her yıl çok daha yüksek düzeylerde, 133 milyar doları aşan sigortalı zararlarla karşılaşmayı beklemesi gerektiğini gösteriyor.
- Bu sigortalı kayıp, küresel doğal afetlerden kaynaklanan tahmini 400 milyar doları aşan toplam ekonomik kaybın yalnızca 1/3’ü civarında olup, kayda değer bir küresel koruma açığına işaret etmektedir.
- Geçtiğimiz 5 yılda, doğal afetlerden kaynaklanan fiili sigortalı hasarlar, önceki 5 yıllık dönemdeki ortalama yaklaşık 70 milyar dolara kıyasla ortalama 101 milyar dolara ulaştı.
- Modellenen ortalama yıllık kayıp daha yüksek olsa da sektörün daha da yüksek kayıplarla dolu yıllara da hazırlıklı olması gerekiyor. Verisk, modellerden elde edilen analizlerin tam dağılımına yalnızca bir örnek olarak, 238 milyar dolardan fazla bir zarar yaşanma olasılığının yüzde 5 (yani 20 yılda 1 şans) olduğunu tahmin ediyor.