spot_img
Perşembe, Kasım 14, 2024

GÜNCEL HABERLER

Halil Bay, HDI Katılım Sigorta Genel Müdürü

0
HDI Sigorta’nın katılım esaslarına uygun hizmet sunabilmek için 2023 yılında hizmet vermeye başlayan iştiraki HDI Katılım Sigorta’da genel müdürlük görevine Halil Bay atandı. (BASIN BÜLTENİ)...

Anadolu Sigorta Felis’ten iki ödül kazandı

0
Anadolu Sigorta, Kasko Sigortası'nın trafikteki kötü anları güzel hatıralara dönüştürme gücüne odaklanan “Hay Aksi” reklam filmi ile Felis Ödülleri’nde Finans Kategorisi ve Mizah Kullanımı...

Neova Ideathon’un kazananları belli oldu

0
Neova Sigorta’nın sektörün geleceğine yön verecek fikirler geliştirmek amacıyla düzenlediği Neova Ideathon’un kazananları belli oldu. Gençlerin farklı alanlardaki yenilikçi yaklaşımlarla başvurduğu projeler arasında InoTespit...

TARSİM 2025 yeni üretim sezonu toplantısı

0
Tarım ve Orman Bakanlığı Tarım Reformu Genel Müdürü ve Tarım Sigortaları Havuzu Yönetim Kurulu Başkanı Dr. Osman Yıldız ile Tarım Sigortaları ve Doğal Afetler...

Sompo Sigorta, 2024’ün ilk 9 ayında %94 büyüdü

0
2024 yılında güçlü finansal sonuçları ve büyüme performansı ile öne çıkan Sompo Sigorta, müşteri odaklı stratejileri ve teknolojik yatırımları ile sektördeki konumunu pekiştirdi. 2024 yılının...

Katılım Emeklilik, fon büyüklüğünü yüzde 85 artırdı

0
Katılım Emeklilik, yılın son çeyreğinde de istikrarlı büyüme stratejisini sürdürüyor. Eylül ayı itibarıyla Katılım Emeklilik’in Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki toplam fon büyüklüğü yılın başına oranla...

Quick Sigorta 3.Tarsus Şehir Festivali’nde

0
Tarsus’un kültürel zenginliklerini kutlayan Tarsus 3. Şehir Festivali 1-3 Kasım tarihleri arasında gerçekleşti. 31 Ekim’de gerçekleştirilen Tarsus Quick Finansall toplantısının hemen ardından QTruck ve...

HDI Sigorta, ikinci kez İş’te Eşit Kadın Sertifikası aldı

0
HDI Sigorta, iş dünyasında sürdürülebilirlik ve toplumsal cinsiyet eşitliği konularındaki hassasiyetini bir kez daha tescilledi. Şirket, kadınlara sunulan eşit hak ve fırsatları belgeleyen “İş’te...

Türkiye Sigorta’nın “Sığmaz” reklam filmi yayında

0
Türkiye Sigorta'nın kapsayıcılık misyonunu ve ülkenin değerlerine olan bağlılığını anlatan “Sığmaz” reklam filmi yayına girdi.  (BASIN BÜLTENİ) Şirket 4. kuruluş yılına özel hazırladığı yeni reklam...

AXA Sigorta ve TotalEnergies istasyonları’ndan işbirliği

0
AXA Sigorta, iş ortağı Oyak Grup Sigorta Reasürans Brokerliği ile TotalEnergies İstasyonları’na yönelik yeni bir iş birliğine imza attı. Geniş teminatlarıyla sektörde ezber bozacak...
Bireysel EmeklilikBES’te hisse fonunu seçen %220 getiri sağladı

BES’te hisse fonunu seçen %220 getiri sağladı

Emeklilik fonlarının 2022 getirileri belli oldu. BİST-100 dışındaki tüm yatırım enstrümanları, yatırımcıların birikimlerini enflasyon karşısında eritirken, BES fonları enflasyonun üzerinde getiri sağladı. Hisse fonunu tercih edenler yüzde 220.58 rekor getiri elde etti. Çalışanlar ise yüzde 322 getiri elde etti.

2022, Bireysel Emeklilik Sisteminde (BES), getiriler açısından ilginç bir yıldı. İlginçti, çünkü hem BES’teki 14.5 milyon kişi hem de tasarruf etmek için sisteme girmek isteyen kişilerin kafasında, ‘yüksek enflasyon ortamında tasarruf olur mu, birikimler enflasyon karşısında erir mi, emeklilik fonları bu ortamda dişe dokunur getiri sağlar mı?’ benzeri soru işaretleri vardı.

Kur korumalı mevduatı bir kenara koyuyorum, geçen sene elinde birikimi olanlar bunu nereye yatıracakları konusunda şaşkındı. Faize yatırsan getirisi yok, aksine enflasyon karşısında ciddi eriyor. Dolar kuru sabit olduğu için oradan da bir getiri elde edilmez. Altın desen, çok oynaktı. Vatandaşlar borsaya yöneldi, kimileri de BES’i tasarrufun ötesinde yatırım aracı olarak gördü ve sisteme girdi. 2022 yılında bir milyona yakın yeni kişi BES’e katıldı.

BES’te, veriler açıklandı ve emeklilik fonlarının 2022 getirileri de belli oldu. Peşin söyleyeyim; tereddüt etmeyip de BES’i tercih edip, iyi de bir fon sepeti yapanlar, 2022’den ciddi kazançlı çıktı. Öyle ki, getiri elde etmek için borsaya yönelenlerin çok üzerinde getiriler sağladılar. Analizini yapalım.

YATIRIM ARAÇLARINI SOLLADI

2022’de enflasyon TÜFE’de yüzde 64.27 olarak gerçekleşti. 2022’de, BES’teki, tüm emeklilik fonlarının ortalama getirisi yüzde 68.27 oldu. Geçen yıl emeklilik fonları enflasyonun 4 puan üzerinde getiri sağladı. Peki, aynı dönemde birikimlerini BES’te değil de diğer yatırım araçlarında değerlendirenler nasıl bir getiri sağladılar? 2022’de mevduatın getirisi yüzde 16.84 oldu. Mevduatı tercih edenlerin birikimleri enflasyonun 47 puan altında eridi. Altına yatırım yapanlar, yüzde 44.99 (altın fiyat endeksi ağırlıklı ortalama) getiri sağladı ki, bu da enflasyonun 19 puan altında getiri demektir.

Doları tercih edenlerin birikimleri yüzde 44 arttı; yani enflasyon karşısında 20 puan eridi. Geri tek bir yatırım enstrümanı kaldı, o da borsa. BİST-100 endeksinin 2022’de getirisi yüzde 195.61 oldu. Bu da enflasyonun 131 puan üzerinde getiri anlamına geliyor. Demek ki, BİST-100 dışındaki tüm yatırım enstrümanları, yatırımcıların birikimlerini enflasyon karşısında eritirken, emeklilik fonları enflasyonun üzerinde getiri sağlamış.

HİSSEDE YÜZDE 220 GETİRİ

Diyeceksiniz ki, ‘Hepi topu enflasyonun 4 puan üzerinde getiriden bahsediyorsun, bu mu yani, borsada değerlendirsek çok daha iyiymiş’. Yukarıda da belirttim, BES’i tercih edenler, birikimlerinin değerlenmesi için ekonominin şartlarına uygun fonları seçmişlerse, tüm yatırım araçlarının üzerinde getiri elde ettiler.

Mesela, BES’te, hisse fonunu seçenler, 2022’de, yüzde 220.58 getiri sağladılar ki, bu enflasyonun 156 puan üzerinde, BİST-100’ün de 25 puan üzerinde getiri demektir. Mesela, yatırım tercihi yapmak yerine tasarruflarının değerlendirmesini portföy yönetim şirketine bırakan kişiler için kurulmuş değişken fonu seçenler, enflasyonu 116 puan üzerinde, yüzde 180.70 getiri elde ettiler. Bırakın bu fonları, daha basit olan, BES’te standart fonu (ağırlıklı uzu vadeli iç borçlanma senetlerine yatırım yaparak faiz gelirinden oluşan fon) seçenler bile yüzde 90 getiri sağladılar.

Peki, geçen sene, BES’te, kimler bu getirileri elde edemedi? Mesela, TL borçlanma araçları fonunu tercih edenler yüzde 56 ile enflasyonun 7.5 puan altında getiri sağladılar. Hakeza altın fonlarını tercih edenlerin birikimleri enflasyonun yaklaşık 15 puan altında eridi. Para piyasası fonlarını tercih edenler ise geçen senen yüzde 20 getiri sağladılar ki, bu da enflasyonun yaklaşık 44 puan altında getiri demektir.

ÇALIŞANLARIN BİRİKİMLERİ ARTTI

2022’de BES getirilerindeki ilginçlikler bu kadarla da sınırlı değil. Otomatik Katılım Sistemi (OKS) ile işverenleri tarafından BES’e dahil edilen ve sayıları 6.7 milyonu bulan çalışanlar, yıllardır getirilerin düşüklüğünden şikayet ederlerdi.

Geçen sene bu da değişti. Çalışanlara yönelik emeklilik fonlarında ortalama getiri yüzde 81 oldu. Yani, çalışanların, birikimleri enflasyonun 20 puan üzerinde arttı ki, bu da BES açısından rekor bir artış anlamına geliyor. Bu ortalama getiri.

Mesela, çalışanlar arasında, değişken katılım fonunu (katılım bankacılığı esaslarına göre yatırım araçlarına yatırım yapan fon) tercih edenler geçen senen rekor sayılacak şekilde, enflasyonun 257 puan üzerinde, yüzde 322 getiri elde ettiler.

Noyan Doğan/Hürriyet Gazetesi

İLGİLİ HABERLER