PwC, finansal hizmetlerin geleceğine yönelik hazırladığı raporda kovid-19’un dünya ekonomisinde yıllık yüzde 6’lık daralma beklentisi ile aşağı yönlü en belirgin etkiyi bırakacağına değinildi. Finansal hizmetler şirketlerinin de geleceğe dair sağlıklı bir plan yapabilmeleri için dünya çapında dikkate alması gereken 7 makro trend bulunduğuna dikkat çekildi.
Danışmanlık şirketi PricewaterhouseCoopers (PwC), finansal hizmetlerin geleceğine yönelik bir rapor hazırladı. Raporda, küresel finansal krizin aksine, kovid-19’un ilk etkileri reel ekonomide yansıma bulurken finansal sektör genelinde etkilerin kendini ikinci aşamada daha fazla göstermesinin öngörüldüğüne değinildi.
Dünya genelinde karar alıcıların enfeksiyon eğrisini yataylaştırmak amacıyla uyguladığı karantina ve sosyal mesafe önlemlerinin sonucunda belirgin hasar gören birçok sektörün finansal kuruluşlardan hizmet aldığını unutmamak gerektiğinin belirtildiği raporda; “Tarihteki diğer krizlerle karşılaştırıldığında (küresel finansal kriz, 1970 petrol krizi ve hatta 1930’lardaki Büyük Buhran dahil) kovid-19’un dünya ekonomisinde yıllık yüzde 6’lık daralma beklentisi ile aşağı yönlü en belirgin etkiyi bırakması bekleniyor. Tüm bu gelişmeler ışığında, finansal hizmetler şirketlerinin de geleceğe dair sağlıklı bir plan yapabilmeleri için dünya çapında dikkate alması gereken 7 makro trend bulunuyor” denildi.
Raporda, şu görüşlere yer verildi:
Makro Trendler ve Kovid-19 Sonrası Dünyaya Etkileri
Odağımızı geleceği çevirirken, kovid19’un ortaya çıkardığı önemli zorlukların yanında, jeopolitik gerilimler ve gelişmelere bağlı olarak değişen regülasyon gibi diğer temel faktörlerin orta ve uzun vadede finansal kuruluşlara kayda değer derecede etki edeceğini ve onları bir şekilde yeniden şekillendireceğini unutmamak gerek. Finansal kuruluşlardaki yönetim ekiplerinin gelecek için sağlık bir planlama yapmalarına imkan sağlayan aşağıda sıralamaya çalıştığımız ‘makro trendleri’ kavrayıp benimsemeleri bu noktada önem kazanıyor.
- Düşük faiz oranları, kâr marjları ve iş modelleri üzerinde baskı yaratmaya devam edecek.
- Kovid-19 kaynaklı durgunluk ve varlıklardaki değer kaybı, regülasyona tabi sektörlerin risk alma kapasitesini azaltacak. Bu durum, önümüzdeki yıl içinde toparlanma aşamasına girmesi beklenen reel ekonominin desteklenmesini zorlaştıracak.
- Alternatif fonlama kaynaklarının küresel finansal sistemdeki önemi artacak.
- Kovid-19 birçok ülke ve bölgede mevcut ve planlanan düzenleyici tedbirlerin uygulanmasını hızlandıracak.
- Küreselleşmenin tersine devam eden süreç, finansal kurumların ölçeğini bağlı oldukları ülke GSYİH’ına göre şekillendirirken, offshoring faaliyetinin sürmesi endüstri genelinde operasyonel riski artıracak.
- Şirketler, faaliyetlerini ve iş gücünü dijitalleştirerek verimliliği artırma baskısıyla karşı karşıya kalacak.
- Platform ve ekosistem tabanlı finansal hizmetler sektörüne müşteri odaklı geçiş, yeni bir kökten değişim ve aracısız ortam dalgası yaratacak.
Hasarı Tamir Edin
COVID-19’un reel ekonomiye ve bunun sonucunda finansal sisteme zararı, kendini çeşitli şekillerde göstermeye yeni başlıyor. Bu hasar, finansal kuruluş bilançolarını ve itibarını iyileştirmek için üzerinde iyi düşünülmüş aksiyonları zorunlu kılacak.
Tüm finansal kuruluşlar için geçerli öncelikli iyileştirme aksiyonları:
- . Yeniden yapılandırma, çözüm ve yavaşlama dönemlerine hazırlanma
- . Ücret bazlı gelirin oranını artırma
- . Güven oluşturma aksiyonlarını hızlandırma
- . Yeni iş geliştirme kapasitesi oluşturma
Organizasyonu Gözden Geçirin
Kovid-19 öncesindeki organizasyonel yapı ve yeteneğe dair soruların (uzaktan çalışmanın etkinliği ve dönüşüme hızlı ayak uyduran ekiplerin verimliliği) yanıtı bu dönemde bulunmuş oldu. Bunlara yönelik araçlar ve yaklaşımlar artık kullanılıyor ve küresel ölçekte başarılı oluyor.
Organizasyonu gözden geçirirken odaklanılacak öncelikler:
- Modern bir yönetim yaklaşımı benimseme
- Yeni çalışma şekillerini ve dijital beceri geliştirmeyi benimseme
- Yetenek ve inovasyonda kitle kaynağı kullanma (crowdsourcing)
- Müşteri yolculuğunu ve stratejisini yeniden tasarlama
İş ve Operasyonel Yapıyı Yeniden Yapılandırın
İyileştirme ve gözden geçirme aksiyonlarının yanı sıra, pek çok finansal hizmet kuruluşunun iş ve operasyonel sürecini yeniden yapılandırması, hatta bazı durumlarda gelecekte başarılı olmak adına köklü değişikliklere gitmesi gerekecek. Küresel finansal kriz sonrasında sektör, artan regülasyondan kaynaklanan maliyetlerle yeni iş satarak, iş gücünü azaltarak, offshoring işlemleri artırarak ve birçok diğer önemli aksiyonları alarak başa çıkmaya çalışırken gerçekleşen değişikliklerin de çok önemli ve kalıcı olduğunu gördük. Kovid-19 krizinde ise her bir sektörde mevcut olan trendlerin hızlandığını ve hala yapılması gerekenleri vurguladığını görüyoruz.
- Maliyet azaltma, dijitalleşme ve portföyü yeniden şekillendirmeye yoğunlaşma
- Bulut ve gelişmekte olan teknolojilerin kullanımını artırma
- Stratejik konumu güçlendirmek için birleşme ve satın almalar gerçekleştirme
- Banka dışı kredi sağlayıcıları ile iş birliği yapma ve pazar yapılarındaki değişikliği benimseme
- İş/ürün karmasının optimize edilerek teşviklerin bu doğrultuda şekillendirilmesi
Sonuçları Raporlayın
Çeşitli paydaşlar finansal kuruluşlardan daha fazla şeffaflık ve sorumluluk talep ederken beklentiler, “finansal performans”, “Çevresel, Sosyal ve (Kurumsal) Yönetişim”, “mevzuata uyum” ve benzeri konularda “tam ve doğru raporlama”ya daha fazla yönelecek gibi görünüyor. Bunun yanı sıra geleceğin başarılı finansal kuruluşlarının belki de en önemli özelliği, benzersiz kültürü, hikayesi ve topluma katacağı değer olacak.
- Çevresel, Sosyal ve (Kurumsal) Yönetişim
- Devlet desteği
- Muhasebe standartları
- Mevzuat
- Hissedarlar
- Toplum
- Vergiler
