1 Ocak 2024’ten itibaren bankalardan kredi çekmek isteyen BES katılımcıları sözleşmelerini teminat olarak gösterebilecek. SEDDK, BES sözleşmelerinin bankalarda teminat olarak gösterilmesine yönelik şartları yayınladı. İşte o şartlar…
2024 başından itibaren bankalardan kredi çekmek isteyen BES katılımcıları sözleşmelerini teminat olarak gösterebilecek. 2023’ün Mart ayında yapılan düzenleme ile BES sözleşmelerinin bankalarda teminat olarak gösterilmesine imkan tanındı ve uygulamanın 1 Ocak 2024’te başlaması için süre tanındı. Bu süre, 2023 yılsonunda doluyor ve 2024 başından itibaren BES katılımcıları sözleşmelerini bankalara teminat olarak gösterecek ve bankalardan uygun faiz ve şartlarda kredi kullanabilecek.
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), bireysel emeklilik sözleşmesinden kaynaklı alacağın devri hakkında genelge yayımlayarak, BES sözleşmelerinin bankalarda teminat olarak gösterilmesine yönelik şartları belirledi. İşte, bankalardan kredi kullanana BES katılımcılarının, sözleşmelerini teminat olarak gösterebilmesinin şartları.
ALACAĞIN DEVRİ FONUNA YÖNLENDİRİLECEK
- BES katılımcısı, devlet katkısı hariç birikiminin bir kısmını ya da tamamını alacağın devri sözleşmesi ile bankaya devredebilecek.
- Alacağını devretmek isteyen katılımcı, bankaya başvuracak. Banka, talep edilen kredi için alacağın devrine konu olabilecek yeterli tutar olup olmadığı bilgisi veya katılımcının devredilebilir toplam tutar bilgisini Emeklilik Gözetim Merkezi’ne (EGM) soracak. EGM, kredinin tahsisi için gerekli veri ve bilgileri bankaya iletecek.
- Katılımcı, krediyi kullandığında, bankaya devredilecek tutar emeklilik şirketi tarafından alacağın devri fonunda yatırıma yönlendirilecek.
KREDİ TAKSİTLERİ ÖDENMEZSE NE OLACAK?
- Katılımcı, bankaya olan kredi borcunun 2 taksitini üst üstü ödemezse, banka, katılımcıya 30 gün süre verecek. Bu süre içinde bankaya ödeme yapılmazsa banka, alacağın devri fonundan kalan borç tutarını alacak.
- Katılımcının vefat etmesi durumunda ise banka kalan kredi borç tutarını emeklilik şirketinden talep edecek ve kalan borç tutarı alacağın devri fonundan bankaya ödenecek.
- Tek bir bankadan kullanılacak kredi için BES sözleşmesi teminat gösterebilecek. İşveren grup emeklilik sözleşmeleri bankaya devredilemeyecek.
- Birden çok BES sözleşmesi bankaya teminat olarak gösterilebilecek, yani alacağı devrine konu olabilecek.
- Bankadan kredi kullanmak için BES sözleşmesi teminat gösterildiğinde BES sözleşmesi iptal edilemeyecek. Birikim başka bir BES şirketine aktarılamayacak.
KREDİ KULLANANIN HAKLARI NELER?
- Teminata konu olabilecek tutarın belirlenmesinde, emeklilik şirketlerinin kredi vadesi boyunca sözleşmedeki birikimden indirim yoluyla tahsil edebilecekleri kesinti gelirleri dikkate alınacak.
- Emeklilik şirketleri, kendisine EGM aracılığıyla iletilen alacağın devri fon payları alım satım taleplerini yerine getirecek ve bu fon payları başka bir yöntemle alım satıma konu edilemeyecek. Devir işlemi katılımcının fon dağılım tercihini değiştiremeyecek.
- Katılımcılar, emeklilik sözleşmelerinden kaynaklı alacağını, mevcut kredilerinin veya üçüncü kişilere ait kredi borçlarının teminatı olarak bankaya devredemeyecek.
- Katılım emeklilik planlarında yer alan katılımcılarca veya katılım bankalarına yapılan devir işlemlerinde, devre konu tutar faiz içermeyen fonlarda yatırıma yönlendirilecek.
VERGİ, HARÇ, MASRAFLAR KATILIMCIYA AİT
- Alacağın devrine ilişkin tutar kredi tutarından yüzde 20’ye kadar fazla olabilecek. Bu tutar, emeklilik yatırım fonlarında yatırıma yönlendirilecek. Katılımcı, devredilen fonlarda herhangi bir işlemde bulunamayacak. Fonların değerinde artış olabileceği gibi azalış da olabilecek. Artış olması halinde kalan kredi borç tutarı ile sınırlı olmak üzere fonlarda yatırıma yönlendirilen tutar ve getirisi üzerinde banka, borç tutarını karşılamak üzere talepte bulunabilecek.
- Bankadan kullanacağı kredi karşısında BES sözleşmesini bankaya teminat olarak gösteren ve alacağın devri sözleşmesi yapan katılımcı her türlü vergi, harç ve masrafları kendi ödeyecek.