SEDDK, yayımladığı genelge ile BES’te kısmi çekişin şartlarını belirledi. Katılımcılar evlilik, konut alımı, eğitim masrafları ve doğal afet halinde BES’teki birikimlerin belirli bir miktarını 1 Temmuz’dan itibaren çekebilecek. Peki, şartlar neler olacak, hangi belgeler istenecek, birikimin ne kadarı çekilebilecek? İşte, detaylar…
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), yayımladığı genelge ile BES’te kısmi çekişin şartlarını belirledi. 2023 yılının Eylül ayında BES’te kısmen ödeme hakkında yönetmelik yayımlanmıştı. Yönetmeliğe göre de uygulama 2024 yılının Mart ayında başlayacaktı. Ancak SEDDK, BES’te kısmi çekişi 1 Temmuz tarihine erteledi. Buna göre BES katılımcıları ihtiyaçları için BES planlarından 1 Temmuz’dan itibaren kısmi çekiş yapabilecek. Buna göre evlilik, konut alımı, eğitim masrafları ve doğal afet halinde BES’teki birikimlerin belirli bir miktarı emeklilik şirketinden çekilebilecek (kısmi ödeme).
SEDDK, yeni yayımladığı genelge ile de BES’ten kısmi çekişin şartlarına açıklık getirdi. Emeklilik şirketleri, kısmen ödeme talep formunu internet sitesi üzerinden katılımcı adına oluşturulan güvenli sayfada sunacak. Kısmen ödemeye ilişkin işlem ve hesaplamalar başvuru tarihinde BES katılımcısının hesabında bulunan fon pay adedi üzerinden yapılacak. Başvuru tarihinde bekleyen fon alım talimatları ile henüz katılımcının hesabına intikal etmemiş katkı payı ve devlet katkısı tutarları dikkate alınmayacak.
FON PAYI SATIM TALİMATI VERİLECEK
Hesabında birden fazla çeşit fon payı bulunan katılımcının kısmen ödeme tutarının ödenmesi amacıyla katılımcının hesabında bulunan her fon çeşidinden, kısmen ödeme tutarının toplam birikimine oranı kadar oranda fon payı satım talimatı verilecek. Kısmen ödeme tutarı, en geç tüm fon paylarının nakde dönüştüğü günü takip eden ilk iş günü katılımcı hesabına ödenecek ve kısmen ödeme tarihi ile belgelerin kısmen ödeme başvurusundan sonra ibraz edilmesi durumunda belgelerin son ibraz tarihi bilgisi elektronik iletişim araçlarıyla katılımcıya bildirilecek. Belgelerin kısmen ödeme başvurusundan sonra ibraz edilmesi durumunda, devlet katkısı, en geç fon paylarının nakde dönüştüğü günü takip eden ilk iş günü katılımcıya ödenecek.
HANGİ EVRAKLAR İSTENECEK?
Genelgede, kısmi çekiş yapılacak haller için gerekli evrakların neler olduğuna da değinildi. Konut alımı hali için Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü tarafından sağlanan webtapu sistemi ile üretilen doğrulama kodu ve barkodu bulunan ve hissedar bilgisi ile konutun kat mülkiyeti veya kat irtifakının kurulduğunu gösteren tapu belgesi nüshası emeklilik şirketine sunulacak. Evlilik hali için e-Devlet sistemi ile üretilen doğrulama kodu ve barkodu bulunan ve evlilik tarihini gösteren nüfus kayıt örneği ibraz edilecek. Doğal afet hali için doğal afetin gerçekleşmesini müteakip SEDDK tarafından duyurulan belge, şirkete elektronik iletişim araçları veya posta yoluyla ibraz edilecek.
BİRİKİMDEN NE KADAR ÇEKİLEBİLECEK?
SEDDK, yayımladığı genelgede, katılımcıların, BES hesaplarında çekebilecekleri tutara ilişkin bilgileri de örneklerle açıkladı.
A şahsının 01.01.2018 tarihinde yürürlüğe girmiş emeklilik sözleşmesinde 01.10.2026 tarihi itibarıyla birikimi 100 adet AAA, 50 adet BBB ve 150 adet CCC fon payından oluşmakta olup, bu fon paylarının başvuru tarihindeki toplam değeri 1.000.000 TL’dir. Ayrıca, devlet katkısı hesabında 100.000 TL bulunmaktadır. A şahsının 01.10.2026 tarihinde kısmen ödeme başvurusu yapması ve 01.08.2026 tarihi ile başvuru tarihi arasında evlenmiş veya konut almış olması durumunda, A şahsına kısmen ödeme yapılabilecek tutar; 50 adet AAA, 25 adet BBB, 75 adet CCC fon payının başvuru tarihi itibarıyla geçerli olan fiyatı ile 500.000 TL olarak hesaplanmaktadır. Bu kapsamda ödenecek devlet katkısı tutarı ise 500.000 TL kısmen ödeme tutarının yüzde 20’si olup, 100.000 TL olarak hesaplanmaktadır. A şahsına, başvurunun incelenip olumlu dönüş yapılmasından (üç iş günü) sonra ödeme yapılmak üzere fon satım valörü de dikkate alınarak on iş günü içinde tamamlanacak ve katılımcının hesabına transfer edilecek şekilde fon paylarının satım talimatı verilir. Bu talimatın gerçekleştiği tarihte devlet katkısı fonu dâhil tüm fon paylarının yüzde 10 oranında değer kaybettiği bir senaryoda 450.000 TL kısmen ödeme ve 90.000 TL devlet katkısı beraber ve tek seferde ödenir.
Devlet katkısı hesabında 110.000 TL olması ve talimatın gerçekleştirildiği tarihte 95.000 TL’ye düşmesi durumunda 450.000 TL kısmen ödeme ve 95.000 TL devlet katkısı ödenir.
