2022’de, hayat ve hayat dışı toplam primlerde yüzde 6,1’lik güçlü bir nominal büyüme olacak ve küresel sigorta primleri 2022’de 7 trilyon doları aşacak. Sigortacılar için, enflasyonun etkisi, hayat sigortasından daha fazla, artan hasar maliyetlerinde görülecek. Hayat sigortalarında, küresel primler 2022’de reel olarak yüzde 0,2 oranında daralacak. Yüksek faiz oranları, daha güçlü yatırım getirileri gelecek yıl artan kârlılıkta kendini göstermeye başlayacak.
Swiss Re’ye göre, küresel sigorta prim hacmi 2022’de yeni zirvelere ulaşacak ve küresel sigorta primleri 2022’de 7 trilyon doları aşacak. Swiss Re Enstitü “Sigma 4/2022-Dünya Sigortası” araştırmasının sonuçlarını açıkladı. Swiss Re, 2022’de, hayat ve hayat dışı toplam primlerde yüzde 6,1’lik güçlü bir nominal büyüme tahmin ediyor; ancak reel olarak bu, neredeyse sabit bir büyümeye (+%0,4) dönüşüyor. Bununla birlikte, nominal olarak toplam prim hacminin bu yıl ilk kez 7 trilyon doları geçmesi bekleniyor. Swiss Re, tahminini, pandemi kaynaklı düşüklerden güçlü piyasa toparlanmasına, hayat dışı alanlarda devam eden oran sertleşmesine ve özellikle gelişmekte olan piyasalarda daha güçlü prim büyümesine dayandırıyoruz. Swiss Re Enstitü’nün raporundan çarpıcı başlıklar şöyle:
PRİMLERDE YÜZDE 6,1’LİK BÜYÜME
“Küresel ekonomi keskin bir şekilde yavaşlıyor ve enflasyon onlarca yılın en yüksek seviyelerinde. Önümüzdeki 12-18 ay boyunca birçok büyük ekonomide ‘enflasyonist durgunluk’ bekliyoruz. Merkez bankaları, ekonomik büyüme yerine fiyat istikrarını hedefleyerek faiz oranlarını yükseltiyor. Sigortacılar için, artan faiz oranları, yatırım getirilerinin artacağı mevcut enflasyon krizine kalkan oluşturuyor. Yüksek enflasyonun daha uzun süre kalmasını bekliyoruz ve 2020’lerin on yılı için önceki 10 yıldan daha yüksek enflasyon oranları tahmin ediyoruz. Çin örneğinde, artan üretkenlik ve artan dijitalleşme gibi yapısal faktörlerin diğerlerinin yanı sıra düşük trend enflasyonuna yol açacağına inanıyoruz.”
Raporda, sigortacılar için, enflasyon etkisinin hayat sigortasından daha fazla, artan hasar maliyetlerinde görüleceğine değinilerek, şu tespitler yapılıyor:
HAYAT SİGORTALARI DARALACAK
Motor ve sorumluluk iş kolları muhtemelen en hızlı şekilde etkilenecektir. Enflasyonun bedensel yaralanma iddialarını beslemesiyle kaza, motor ve genel sorumluluk da etkilenecektir. 2022’de toplam primlerde (hayat dışı ve hayat) yüzde 6,1’lik güçlü bir nominal büyüme tahmin ediyoruz. Ancak, reel olarak bu, neredeyse sabit bir büyümeye (+%0,4) dönüşüyor. Bununla birlikte, nominal olarak toplam prim hacminin bu yıl ilk kez 7 trilyon ABD dolarını geçmesini bekliyoruz. 2022’de ticari primlerde yüzde 1,1’lik bir artış ve 2023’te oransal sıkılaştırmayla desteklenen yüzde 3,1’lik bir artış öngörüyoruz. Bireysel hat sigorta primleri, 2022’de, özellikle gelişmiş pazarlardaki durgunluk nedeniyle tahmini olarak yüzde 0,5 oranında artacaktır.
Hayat sigortalarında, küresel primlerin 2022’de reel olarak yüzde 0,2 oranında biraz daralacağını tahmin ediyoruz. Hayat sektörünün dörtte üçünden fazlasını temsil eden tasarruf primleri, muhtemelen değişken finansal piyasa koşullarından ve düşen harcanabilir gelirlerden zarar görecek. Artan risk bilinci, yaşam koruma ürünlerine olan talebi desteklemeye devam edecektir.
YÜKSEK FAİZ KARLARI ARTIRACAK
Swiss Re Enstitü Sigma 4/2022-Dünya Sigortası Raporunda diğer tespitler ise şöyle:
- Yüksek enflasyonun bir süre daha devam edecek.
- Ukrayna’daki savaşın bir sonucu olarak daha yüksek taleplere maruz kalan iş kolları arasında havacılık, ticaret kredisi, politik risk ve deniz sigortası gibi niş segmentler yer alıyor. Siber sigorta talebi artabilir.
- Hayat dışı sektörde, 2023’te reel olarak pozitif büyümeye dönüş olacak ve küresel primler çoğunlukla ticari hatlarda devam eden faiz sertleşmesine bağlı olarak yüzde 2,2 artacak.
- Yüksek faiz oranları, daha güçlü yatırım getirilerinin gelecek yıl artan kârlılıkta kendini göstermeye başlayacak.
- Hayat primleri, pandemi sonrası yüksek risk farkındalığının koruma türü ürünlere olan talebi artırmasıyla ve sigortacıların giderek dijitalleşmesiyle birlikte, gelecek yıl reel olarak tahmini yüzde 1.9 oranında artacak.
- Artan faiz oranlarının etkisi, orta ve uzun vadede daha önemli bir artışla birlikte, 2022’de hayat sigortacıları için iyileştirilmiş yatırım getirileri ile muhtemelen kendini gösterecek.
- Dünya virüsle yaşamaya alıştıkça, Covid-19 iddialarının ciddiyeti 2023’e girerken azalabilir. Bu da yaşam sektörü karlılığını destekleyebilir.
