SEDDK, 2021 Yılı Sigortacılık ve Özel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Raporu yayınladı. Son yıllarda sektörde pasif toplamı içinde borçların payının arttığına dikkat çekilen raporda, hayat dışı branşlarda 2020 yılında teknik karşılık rasyosu yüzde 125 iken, 2021 yılında 99,75’e düştü. Hayat emeklilik şirketlerinde ise teknik karşılık rasyosu 99,96’ye geriledi. Sektörün sermaye yeterliği ise hayat dışı branşlarda 2020 yılında yüzde 159,63 iken 2021’de yüzde 134,79’a gerilerken, hayat ve emeklilik şirketlerinde ise sermaye yeterlilik rasyosu yüzde 275,67’e geriledi.
ANALİZ: Oben ÜNÜVAR
Sigorta sektörünün hem teknik karşılık rasyosu hem de sermaye yeterlilik rasyosu düşüyor. Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), 2021 Yılı Sigortacılık ve Özel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Raporu yayınladı.
2021 yılında sigorta sektörünün verdiği toplam teminat tutarı 233.6 trilyon TL olurken, sektörün aktif büyüklüğü 429,2 milyar TL, prim üretimi 105,4 milyar TL oldu. Sektör geçen sene 63,6 milyar TL tazminat ödedi. Sektörde istihdam ise 200 kişi çıktı. Hayat dışı branşlarda geçen sene aktif büyük 125.3 milyar TL olurken, 56,6 milyar TL de tazminat ödendi ve hayat dışı branşlarda net kar 6,4 milyar TL olarak gerçekleşti. Hayat ve emeklilik şirketlerinin ise 2021 yılı aktif büyüklüğü 290 milyar TL olurken, 7 milyar TL tazminat ödendi ve hayat, emeklilik şirketleri 5.6 milyar TL net kar açıkladı.
Rapora göre, reasürans pazarının aktif büyüklüğü 9.7 milyar TL olurken, reasürans şirketleri 4.6 milyar TL prim üretti ve 3.2 milyar TL tazminat ödedi. Reasürans şirketlerinin geçen yıl net karı ise 800 milyon TL olarak gerçekleşti.
BORÇLARIN PAYI ARTIYOR
SEDDK, 2021 Yılı Sigortacılık ve Özel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Raporu’nda sektörün finansal bilgilerini de yayınladı. Rapora göre, sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörü varlık toplamı 2021 yılında yüzde 39,4 oranında artarak 429.2 milyar TL’ye yükseldi. Emeklilik fonlarının etkisiyle hayat/emeklilik şirketlerinin sektör aktif büyüklüğü içindeki payları yüzde 68.6 olarak gerçekleşti.
Sektörde son yıllarda pasif toplamı içinde borçların payının arttığına dikkat çekilen raporda, 2019 yılında pasif toplamı içinde borçların payı yüzde 56,9 iken 2021 yılı sonunda 3,4 puanlık artış ile yüzde 60,3’e yükseldiği vurgulandı. 2021 yılı sonu itibariyle pasif toplamı içinde yükümlülüklerin payı yüzde 89,2, özsermayenin payı ise yüzde 10,8 olarak gerçekleşti.
TEKNİK KARŞILIK RASYOSU DÜŞÜYOR
Raporda, sigorta, reasürans ve emeklilik şirketlerinin sigorta sözleşmelerinden kaynaklanan yükümlülükleri için ayırmak zorunda oldukları teknik karşılıklar içerisinde en büyük payı yüzde 45,8 ile muallak tazminat karşılığının, yüzde 33,3 ile kazanılmamış primler karşılığının oluşturduğu belirtildi. Raporda, “Şirketler ayırmak zorunda oldukları teknik karşılıklar için yeterli miktarda varlığa sahip olmak zorundadırlar. Hayat dışı ve hayat/emeklilik şirketlerinin 2021 yıl sonu itibarıyla teknik karşılıkları karşılayan yeteri kadar varlık mevcuttur. 2021 yılında her iki grup için de teknik karşılıklardaki artış nedeniyle teknik karşılık rasyosunda düşüş meydana gelmiştir” dedi.
YETERLİ ÖZSERMAYEYE SAHİPLER
Raporda, sektörün vergi öncesi toplam dönem kârının bir önceki yıla göre yaklaşık yüzde 27 oranında artarak 2021 yılında 17.1 milyar TL’ye yükseldiği de ifade edilerek, vergi sonrası kârın ise 2020 yılında 10.5 milyar TL iken, 2021 yılında yüzde 22 oranında artarak 12.9 milyar TL’ye yükseldiği belirtildi.
Şirketlerin sermaye yeterliliği sonuçlarına göre mevcut özsermaye tutarının, hem hayat dışı hem hayat/emeklilik şirketlerinde gerekli özsermaye tutarının üzerinde olduğu da açıklandı. Rapora göre; sermaye yeterliği rasyosu 2021 yılında hayat dışı şirketlerde yüzde 134,79, hayat/emeklilik şirketlerinde yüzde 276 olarak gerçekleşti.
