Hızla gelişen teknoloji, sigortacılığın doğasını değiştirmeye hazırlanıyor. Örneğin, otomobil sigortasında riskin; sürücülerden yapay zekâya ve sürücüsüz arabaların arkasındaki yazılıma kayması bekleniyor. Uydular, insansız hava araçları ve gerçek zamanlı veri setleri, sigortacılara tesislerin etrafındaki risklere ilişkin benzeri görülmemiş bir görünürlük sağlayarak prim hesaplamalarını hem kolaylaştırıyor hem de daha etkin kılıyor.
McKinsey&Company sigorta sektörünü yeniden şekillendirecek 5 trendi değerlendiriyor. Bunlar; uygulamalı yapay zekâ kullanımı, altyapının bulut çözümlere taşınması, hızlanan bağlantı imkanlarıyla nesnelerin internetinin geleceği, iş süreçlerinde üst düzey otomasyon ve sanallaştırma, müşteri verilerinin güvenliğinin artan önemi ve çözüm için esnek ağlar oluşturulması.
McKinsey uzmanları, teknoloji merkezli bu trendlerin; sigorta ürünleri ve sektörün temel işlevleri üzerinde büyük bir değişim yaratacağına, sektörün kurallarının yeniden yazılmasına neden olacağına dikkat çekiyor.
YENİLİKÇİ TEKLİFLER ÖNÜMÜZDEKİ ON YILDA ANA AKIM HALİNE GELEBİLİR
Hızlanan teknoloji trendi, sigortanın doğasını değiştirmeye hazırlanıyor. Otomobil sigortasında risk, sürücülerden yapay zekaya ve sürücüsüz arabaların arkasındaki yazılıma kayacak. Uydular, dronlar ve gerçek zamanlı veri setleri, sigortacılara tesislerin etrafındaki risklere karşı eşi görülmemiş bir görünürlük sağlayarak daha fazla doğruluk sağlayacak. Doğal afetlerden sonra alacakların işlenmesi otomatik, sonsuz ölçeklenebilir ve ışık hızında olacaktır. Hayat sigortası endüstrisi, müşterilerinin gelişen ihtiyaçlarına göre kapsamı sorunsuz bir şekilde ayarlayan ürünleri pazara sunacak.
Bu senaryolar bilim kurgu değil. Arkalarındaki teknolojiler zaten mevcut ve yenilikçi teklifler önümüzdeki on yılda ana akım haline gelebilir. Analizimiz, rekabet avantajıyla en alakalı 10 eğilimin etkisini araştırdı. Bunlardan 5’i sigorta ortamını yeniden şekillendirmeye hazır; uygulamalı yapay zeka, dağıtılmış altyapı, bağlanabilirliğin geleceği, bir sonraki seviye otomasyon ve güven mimarisi.
SİGORTANIN GELECEĞİNİ ŞEKİLLENDİREN TEKNOLOJİ TRENDLERİ
Geçtiğimiz birkaç yıl neredeyse her sektörü etkileyen temel teknoloji trendlerinin ortaya çıkmasına tanık oldu. Çok sayıda teknolojik gelişme ve değişim, ürün ve hizmetleri yeniden şekillendiriyor.
Uygulamalı Yapay Zeka: Yapay zeka daha yaygın hale geldikçe ve algoritma oluşturma metalaştıkça, taşıyıcılar doğada daha öngörülü olmak için temel süreçleri daha temelde yeniden yapılandırabilecekler. Önde gelen taşıyıcılar ve ekosistem oyuncuları, temel süreçleri yeniden yapılandırmaya ek olarak, veri ve analizlere dayalı ürünler ve hizmetler oluşturmak için yapay zekanın gelişini kullanacak.
Altyapının Bulut Çözümlere Taşınması: Birçok temel süreç, kapsamlı şirket içi eski teknolojiler tarafından ağırlaştırılıyor. Bulut olgunlaştıkça, tüm temel sistemler için buluta hızlı bir geçiş, sigortacıların yeni ürünleri piyasaya sürme ve daha iyi müşteri hizmetleri oluşturma konusunda daha çevik olmalarına yardımcı olacaktır. Bulut, inanılmaz derecede büyük veri kümelerini (on milyonlarca talep veri noktası gibi) tam olarak anlamak ve bunlardan yararlanmak için gereken bilgi işlem gücü türünü etkinleştirmek için de kritik olacaktır. Ekosistemler küresel olarak gelişmeye devam ettikçe, bulutta yerel sigortacılar ekosistem düzenleyicileri olarak hareket etmek için en iyi şekilde konumlanacaklar; diğerleri arasında müşteriler, distribütörler, sigorta teknolojileri, sağlık hizmeti sağlayıcıları, taşıyıcılar ve reasürörler arasında bir bağlantı merkezi görevi görecekler.
Hızlanan Bağlantı İmkanlarıyla Nesnelerin İnternetinin Geleceği: Birçok pazarda sigortacılar, temel otomobil ürününü geliştirmek için telematik kullanmaya başladılar. IoT’nin daha geniş çapta benimsenmesi, yaşam, sağlık, mülk ve ticari alanlarda benzer bir ürünün yeniden şekillendirilmesine yol açabilir. IoT cihazları aracılığıyla paylaşılan verilerin sıklığını ve özgüllüğünü artırmak, müşterilerin ihtiyaçlarını daha doğru bir şekilde görmelerine ve sigortacıların hem satın alma sırasında hem de sürekli olarak riski daha iyi anlamalarına yardımcı olur. 5G’nin artan yaygınlığı, bu verilerin daha düşük gecikmelerde paylaşılmasına olanak tanır ve sigorta şirketlerinin müşterilere gerçek zamanlı hizmetler sunmasına yardımcı olur.
İş Süreçlerinde Üst Düzey Otomasyon ve Sanallaştırma: Sigortacılar, operasyonlarında süreçleri otomatikleştirmeye yardımcı olmak için uzun yıllardır robotik süreç otomasyonuna yatırım yaptı, ancak gelişen teknolojiler, taşıyıcıların ürün ve hizmeti temelden yeniden düşünmesini sağlayacak. Örneğin, endüstriyel IoT, iddialar gerçekleşmeden önce tahmine dayalı bakıma izin vermek için ekipmanın gerçek zamanlı izlenmesini sağlayabilir.
Müşteri Verilerinin Güvenliğinin Artan Önemi ve Çözüm İçin Esnek Ağlar Oluşturulması: Farklı alanlarda, sigortacılar hassas müşteri bilgilerini ele alıyor ve ürün ve hizmetlerin devam eden evrimi, müşterilerin bu bilgilerin daha fazlasını taşıyıcılarla paylaşmasını gerektirecek. Yeni teknolojiler, taşıyıcıların riski daha etkin bir şekilde yönetmesine ve karmaşık müşteri verilerini kullanmasına olanak tanıyacak. Bu, verilerin taraflar arasında daha sık paylaşıldığı ve sigorta şirketlerinin hasarlarda daha aktif rol oynadığı bir sigortacılık modeline geçişte kritik bir adımdır. Blockchain daha yaygın olarak benimsendikçe, taşıyıcıların müşteri verilerini güvenli ve tutarlı bir şekilde daha etkin bir şekilde yönetmesine ve kimlik yönetimi ve doğrulama gibi mevcut sorunları basitleştirmesine yardımcı olacaktır.
