TÜSİAD, “Güncel İş Ortamında Kurumların Karşılaştıkları Riskler ve Sigorta Perspektifiyle Çözüm Önerileri” başlığı altında bir rapor hazırlayarak, yayınladı. Raporda, yükselen risklere de dikkat çekildi. Buna göre, 3 temel risk gelecek yıllar için öne çıkıyor.
İş dünyası için üç temel risk ön plana çıkıyor. Bunlar, iklim değişikliği, siber riskler ve salgın riski. TÜSİAD, “Güncel İş Ortamında Kurumların Karşılaştıkları Riskler ve Sigorta Perspektifiyle Çözüm Önerileri” başlığı altında bir rapor hazırlayarak, yayınladı. Raporun yönetici özeti TÜSİAD Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Çalışma Grubu Eş Başkanları Erol Öztürkoğlu ve Fahri Altıngöz tarafından hazırlanırken; raporun içeriğini Çalışma Grubu Üyeleri Deniz Ceylan, Kazım Murat Vargün, Atilla Zorkirişçi, Emre Altıner ve Tuğba Çetinkaya kaleme aldı.
Raporda; ‘risk nedir, risk yönetimi nasıl yapılır?’, ‘risk yönetiminde sigorta çözümleri ve hasar yönetimi’ ve ‘yükselen riskler’ konuları ele alındı. Kurumlar açısından güncel riskler, bunlarla ilgili sigorta çözüm önerileri ve dikkat edilmesi gereken konularla ilgili bilgilerin paylaşıldığı raporda, “Bu raporda, dünyada ve Türkiye’de olasılık ve şiddet algısı açısından yükselen riskler, bu risklerin yönetimiyle ilgili dikkat edilmesi gereken hususlar ve risk yönetimi uygulamaları sonrasında ‘kalıntı’ risklerin sigorta perspektifiyle çözüm yolları üzerinde durulmuştur” deniliyor.
YÜKSELEYEN ÜÇ TEMEL RİSK
Raporun, ‘Yükselen Riskler’ bölümü ise dikkat çekici. Hazırlanan küresel raporlara göre 3 temel riskin gelecek yıllar için öne çıktığına değinilen Raporda, bu riskler şöyle sıralanıyor:
İklim Değişikliği: Küresel sıralamada bu yıl, geçen yılki salgın riskinin yerini alarak tekrar zirvede yer almıştır. Bu konudaki en büyük farkındalık Avrupa bölgesinde görülmekte iken, Asya ve Ortadoğu’da ise bu risk listenin üçüncü sırasında yer almaktadır.
Siber Risk: Günümüzde giderek daha önemli bir risk olarak öne çıkmakta ve ABD’li katılımcılar arasında bir numaraya yerleşmekte iken, diğer bölgelerde ise ikinci sırada yer almaktadır. Bu risk kapsamında salgın, birçok ekonomik alanda dijitalleşmeyi arttırarak siber saldırıdan kaynaklı risklerin ve etkilerinin artmasına neden olmuştur. Ankete katılan risk uzmanlarının sadece yüzde 26’sı hükümetlerin siber güvenlik risklerine hazırlıklı olduğuna inandığını belirtmiştir.
Salgın Riski: Geçtiğimiz yıl birinci sırada yer alırken bu yıl risk uzmanlarının yaptığı sıralamada üçüncü sıraya gerilediği görülmektedir. Ancak Covid-19, sağlık sistemini zorlayarak bu riski ön plana çıkarmış ve sağlık krizi nedeniyle günlük hayatları etkilenen katılımcıların en yüksek endişesi olmaya devam etmektedir.
Benzer çalışmalar kapsamında farklı kuruluşlar tarafından gerçekleştirilen 92 ülkeden 2 bin 769 uzman görüşü ile hazırlanan çalışmalarda ise iş kesintisi, salgın ve siber olaylar 2021 yılı için birbirine güçlü bir şekilde bağlı olan en önemli üç iş riski olarak gösterilmiştir. İş kesintisi, ankette yüzde 41 ile en büyük iş riski olurken, salgın yüzde 40 ile ikinci, siber olaylar ise yine yüzde 40 ile üçüncü sırada yer almaktadır. Belirtilen üç riskin tek bir yerde meydana gelen eylemin neticesinde son derece küreselleşmiş ve bağlantılı dünyamızda artan kırılganlıkları ve belirsizlikleri ortaya koyduğu ifade edilmiştir. Ayrıca, ileriye dönük olarak şirketleri iş kesintisi kapsamında daha geniş bir yelpazede tetikleyip etkileyebileceği belirtilmiştir. Bu sebeple, yöneticilerin uç olaylara hazırlanmaları gerektiği vurgulanmıştır.
YÜKSELEN RİSKLERE SİGORTA ÇÖZÜMLERİ
Raporda, yükselen risklere ilişkin sigorta çözümlerine de değiniliyor. Yükselen Risklere ilişkin tüm dünyada birçok akademik ve deneysel çalışma yapıldığına, sigorta sektörünün de bu noktada üzerine düşeni ve daha fazlasını yapabilmek için bu alanda, sadece risklerin tespit edilmesi ve detaylandırılması değil, aynı zamanda bu risklerin bir kısmına karşı akıllı sigorta çözümleri yaratmak için de kaynak ayırdığına değinilen raporda, yükselen risklere ilişkin sigorta çözümleri şöyle anlatılıyor:
Parametrik Sigortalar: İklim değişikliği, ekstrem hava olayları ve doğal afetler başlıkları altında toplanan riskler için, son yıllarda, geleneksel sigorta teminatlarından farklı bir işleyişle veri analitiğine dayalı parametrik sigortalar ortaya çıkmıştır. Bu sigorta türü, gerçekleşen zararı karşılamak yerine, daha önceden sigortacı ile belirlenen ve sigortalının iş sürekliliğini tehlikeye sokabilecek doğa olayının oluşma ihtimalini teminat altına almaktadır.
Ticari Alacak Sigortası: Yükselen riskler, genel olarak ekonominin seyrini olumsuz etkileme potansiyeline sahip risklerdir. Alacakların tahsilinde makroekonomik çalkantı ile tetiklenebilecek riskler ticari alacak sigortası ile teminat altına alınabilmektedir. Ticaretin artması ve ekonominin büyümesiyle, ticari alacak sigortalarında da hem prim büyüklüğü açısından hem de sigortalı sayısı açısından önemli bir artış gözlemlenmektedir.
Siber Riskler: Yükselen riskler arasında en çok dikkat çekenlerden biri olan siber riskler, her geçen gün daha fazla kurumu ciddi anlamda etkilemektedir. Özellikle son 18 aydır fidye yazılım kaynaklı saldırılar dünya çapında her sektörden irili ufaklı şirketi etkisi altına almaktadır. Bu konuda artan hasar bildirimleri nedeniyle sigorta şirketleri hem teknik değerlendirme süreçlerini daha çok bilgi talep etmek ve daha detaylı analiz yapma yönünde değiştirmekte, hem de sundukları teminat şartlarını daraltmaktadırlar. Bu bağlamda, prim ve muafiyetler de yükselebilmektedir. Siber risklere karşı lokal ve yurtdışı sigorta piyasalarından teminat bulmak mümkün olmaktadır. Siber risk poliçesinin kapsamını çok genel olarak, veri veya network güvenliği ihlali sonucu ve/veya IT hata veya kazası sonucu iki temel başlık altında irdelemek mümkündür.
Yönetici Sorumluluk Sigortası (D&O / Directors & Officers Liability): Yöneticilerin hızla değişen dünyada haberdar olmaları gereken ve sorumlu oldukları alanlar hızla artmaktadır. Özellikle son dönemde ESG (Çevresel, Sosyal ve Kurumsal Yönetişim) konusunda artan hassasiyetler nedeniyle şirketler ve yöneticiler bu konulardan da sorumlu hale gelmektedir. Covid-19 salgınıyla beraber, şirketler finansal sürekliliklerini sağlamaya çalışırken, çalışanların sağlığını ön planda tutma sorumlulukları da süreçleri zorlaştıran unsurlardan biridir. Yönetici sorumluluk teminatı için Türkiye ve dünyada farklı birçok sigortacıdan teminat bulmak mümkündür. Yöneticilerin yönetsel görevlerini ifa ederken yaptıkları iddia edilen bir hata, kusur ya da ihmal nedeniyle, zarar talebiyle kendilerine şahsen başvurulması durumunu teminata alan yönetici sorumluluk sigortası, temel olarak kişilerin katlanması gereken savunma masraflarını da hukuki sürecin sonundaki tazminatı da öder. Bu ana teminatlara ek olarak sunulabilen birçok genişletme de mevcuttur.
TÜSİAD’ın, “Güncel İş Ortamında Kurumların Karşılaştıkları Riskler ve Sigorta Perspektifiyle Çözüm Önerileri” raporunda yükselen risklere ilişkin sigorta çözümleri arasında ‘Hayat, Ferdi kaza ve Sağlık Sigortaları’ ile ‘İşveren Katkılı Bireysel Emeklilik ve Otomatik katılım sistemi’ de yer alıyor.
