Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Başkan Yardımcısı ve Maher Holding Sigorta Grubu Başkanı Ahmet Yaşar, Baden-Baden 2025-İlk Gün Notlarım adı altında, “Akıl çağında reasürans-Sermayeden Zekâya Geçiş” başlığı ile, Sigorta Gazetesi okurları için yazdı.
Baden-Baden 2025, yine alışıldık bir sahneyle başladı: Kongresshaus binasının önünde toplanan iklim aktivistleri, “Daha az kâr, daha fazla sorumluluk!” sloganlarıyla sigorta ve reasürans profesyonellerini karşıladı.
Bu manzara, aslında toplantının özünü de özetliyordu: Mesele sadece fiyatlar ya da prim oranları değil; artık sigortacılar ve reasürörler sadece riskleri değil, dünyanın geleceğini de tartışıyor.
Geleneksel olarak Guy Carpenter’ın ev sahipliğinde gerçekleşen açılış semineriyle başlayan ve pek çok global yöneticinin katıldığı oturumlarda hep aynı soru konuşuldu: Belirsizliğin kalıcı hale geldiği bu yeni dünyada, geleceği kimler üstlenecek ve reasürans hâlâ küresel istikrarın garantisi olabilecek mi?
Risk Globalleşirken, Kurallar Millileşiyor
Açılış sunumlarından biri çok net bir tablo çizdi: Bugün 54 ülke yada bölgesel grup, büyük sigorta risklerinin başkalarına devredilmesini ya sınırlıyor ya da tartışıyor. Yani riskler küreselleşiyor ama regülasyonlar millileşiyor.
Bu durum, reasüransın doğasında var olan “paylaşarak güvence üretme” ilkesini tehdit eden en kritik gelişmelerden biri. Oysa sigortanın ruhu paylaşmaktır. Bir ülke yada bölge riskini kapattığında, sadece sermayeyi değil, dayanışma duygusunu da kapatır. Reasürans yalnızca finansal bir araç değil; küresel güven zincirinin ana halkasıdır.
Belirsizlikle Yaşamak ve Teknolojinin Rolü
Bu yıl global brokerlerin ortak yorumu piyasada güçlü bir sermaye bolluğu var; hem klasik reasürörler hem de yatırım fonları yeniden iştahlı. Zarar yaşanmayan portföylerde fiyatlarda daha önceki yazımda belirttiğim gibi çift haneli düşüşler bekleniyor.
Ama her konuşmacının uyarısı aynıydı: “Veri yoksa güven de yok.”
Hannover Re ve Swiss Re yöneticileri, özellikle Türkiye gibi afet riski yüksek pazarlarda modelleme, şeffaflık ve veri kalitesi konularının artık fiyat kadar önemli olduğunu vurguladı. Yani yeni dönemde sermaye akışı yalnızca parayla değil, bilgi güvenilirliğiyle belirleniyor.
Reasüransın Görünmeyen Gücü
2021’de Almanya’nın Ahrtal bölgesinde yaşanan sel felaketi, bu sistemin nasıl çalıştığını hatırlamak açısından oldukça güçlü bir örnek. Toplam kayıpların yüzde 72’si sigorta ve reasürans tarafından karşılandı. Yani bu mekanizma, sadece şirket bilançolarını değil, toplumun yeniden ayağa kalkmasını finanse etti.
Bu örnek, reasüransın ne kadar “insani” bir yapıya sahip olduğunu gösteriyor. Çünkü sigorta ve reasürans sadece parayı değil, zamanı ve umudu satın alıyor. Bir felaket sonrası yeniden yapılanmanın hızı, o ülkenin sigorta korunması ve reasürans bağlantılarının gücüyle doğru orantılı.
Türkiye’de ise bu tablo başka bir gerçeği hatırlatıyor: 6 Şubat depremlerinde ekonomik kayıpların %5-6 sı sigorta tarafından karşılanan ülkemizde Afet sonrası mali yükün çok önemli bir kısmı hâlâ kamunun omuzlarında. İşte bu nedenle “Bina Tamamlama Sigortası” ve “Önleyici Sigortacılık” modelleri yalnızca finansal ürün değil, politik bir gereklilik. Sigorta, yeniden inşa etmenin değil, yıkılmadan direnmenin finansmanıdır.
Sermayeden Zekâya Geçiş
Bu yılki Baden-Baden toplantılarında şimdiden herkesin üzerinde uzlaştığı nokta şu: Geleceği belirleyecek olan, sermayenin büyüklüğü değil; bilginin derinliği, zekânın kullanımı ve iş birliğinin gücü.
Hannover Re’nin sunumunda da ortaya koyulan beş temel strateji bu dönüşümü özetliyor:
1.Yapay zekâ ve veri analitiğiyle riskleri öngörmek 2. Yatırım fonlarını reasüransla entegre ederek yeni sermaye kaynakları yaratmak 3. Dijital risklere (siber saldırılar, veri ihlalleri) karşı yeni koruma modelleri geliştirmek 4. Felaket sonrası hızlı ödeme yapan parametrik sigorta sistemlerini yaygınlaştırmak 5. Kamu ve özel sektörün afet dayanıklılığında ortak hareket etmesini sağlamak
Bu başlıklar, Maher Holding’in ve Türkiye Sigorta Birliği temsilcilerinin son yıllarda ısrarla vurguladığı “önleyici sigortacılık” yaklaşımıyla birebir örtüşüyor. Çünkü biz sigortacılar, artık hasar olduktan sonra ödeme yapan değil, hasar olmadan çözüm üreten bir döneme giriyoruz.
Geleceğe birlikte yön vermek
Baden-Baden açılış seminerinin en sade ama en güçlü mesajı, Hannover Re CEO’su Clemens Jungsthöfel’in şu sözlerinde saklı: “Kontrol edebildiklerimizi kontrol edelim.”
Reasüransın geleceği, tam da bu sözün içinde saklı. Kas gücü değil, bilgi; ezber değil, analiz. Ve tüm bu dönüşümün merkezinde hâlâ insan var; güven duygusunu ayakta tutmaya çalışan sigortacı, broker, reasürör ve müşteri.
Sigorta ve Reasüransın geleceği, şu üç kelimenin içinde gizli; Bilgi, iş birliği ve dayanışma.
Sonuç: Akıl Çağında Reasürans
Baden-Baden 2025 de bir kez daha hatırladık ki sigorta sadece bir poliçe, reasürans sadece teknik bir terim değildir. Sigorta, afetlerin finansmanı kadar toplumların psikolojik dayanıklılığını da inşa ve finanse eden sessiz bir güven mekanizmasıdır.
Bugün sermaye hâlâ önemli, ama geleceği belirleyecek olan zeka, veri ve vizyondur. Artık güçlü olan, kas gücüyle değil; bilgiyi, sezgiyi ve insanı bir arada tutabilen yapıdır.
Artık “önceden ödeme yapan” değil, “önceden düşünen” sigortacılık dönemindeyiz. Ve Türkiye’nin geliştireceği önleyici modeller, bu yeni dönemin tam kalbinde yer almaktadır.
İlk günün kısa notu
“Belirsizlik çağında ayakta kalmak için kas değil, algoritma gerekiyor.”
